外溢保單爭霸戰 南山壽圍攻戰術 奪件數王

外溢保單爭霸戰 南山壽圍攻戰術 奪件數王

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2021年外溢保單概況南山人壽以「衆多」一年期保單圍攻方式,去年以33.4萬件外溢保單新契約,拿下件數王。圖/業者提供

兩大龍頭外溢保單之爭,2022年續打。據金管會統計,2021年外溢保單件數成長2.25倍,新契約保費成長3.78倍,其中,國泰人壽外溢保單新契約保費58億元,居壽險業外溢保單之冠,但南山人壽以「衆多」一年期保單圍攻方式,全年以33.4萬件外溢保單新契約,拿下件數王。

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國壽、南山囊括75%市佔

2021年全年外溢保單新契約保費109.2億元,國壽58億元、南山人壽24.5億元,兩家就佔75.5%的市場,第三名是富邦人壽的13.2億元、新光人壽則以11.5億元排名第四,四家公司合計囊括逾98%的外溢保單市場。

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但若以外溢保單件數來看,全年共66.8萬件,南山人壽有33.4萬件、國壽是28.8萬件,兩家件數合計市佔率逾93%,主要是兩大龍頭後來都改拚一年期定期險,保費便宜、商品簡單好解釋,能快速衝刺件數,同時間新壽是2.5萬件,排名第三,富壽則是3~4千件,排名第四。

外溢保單即是有「額外好處」外溢出來的商品,目前主流是健走、健檢等,即保戶投保後除了填補保障缺口,因保單用保費折減、增加保額或現金回饋等方式,鼓勵保戶養成定期運動或健檢的習慣,隨時注意體況,讓保戶投保後更健康,這是對保戶的外溢效果,對壽險公司來說,保戶更健康,理賠下降,保單損失率亦可進一步控制,亦是對壽險公司的外溢效果。

也因此金管會也鼓勵壽險公司多推出外溢保單,到2021年底共有九家公司共推出101張外溢保單,金管會也會按季公佈銷售情況,因爲有主管機關的「乖寶寶貼紙」,又能有商機,因此國壽與南山積極競爭外溢保單龍頭的地位。

保單涵蓋糖尿病、各式附約

國壽是最早推出健走保單,訴求日行7,500步是有實證能改善體況,減緩老化及相關疾病,國壽並以健走平臺,號召保戶一起健走,累積的步數已可從地球到月球往返千次以上,最早國壽都是長年期外溢保單,即住院日額、長照等,後來也推出一年期保單,2021年最熱銷款是「心安逸」一年期住院日額,訴求接種疫苗及癌症篩檢可增加10%保障,去年銷售7.8萬張。

南山人壽從2018年推出第一張外溢保單開始,到2020年祭出五張一年期保單的五小福策略,目前南山共有26張外溢保單,從住院日額、實支實付、癌險、重大傷病,到女性或糖尿病患者專屬外溢保單、各式附約等,打「保單海」戰術,先從張數取勝。

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2022年南山人壽已結合其他產業,如血糖控管應用程式的智抗糖、醫聯網等,力求要穩住外溢保單第一品牌的地位;國壽亦續推其相關健走、防疫及實物給付的外溢保單,兩大龍頭今年繼續較勁。

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